Российские банки не дают кредиты

В марте 2026 года доля отказов по заявкам на все розничные кредиты составила 80,5%. То есть в выдаче средств банки и микрофинансовые организации «развернули» почти каждого потенциального клиента. И фактически расписались в том, что на рынке сложилась такая ситуация, когда средства в долг давать некому. Данные приводит Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), ссылаясь на статистику более 4 тыс. организаций, которые сдают отчетность в это бюро.

В эту цифру входят доли отказов по заявкам на все розничные кредиты. Это потребительские кредиты, POS-кредиты, выдаваемые в торговой сети, например, по покупку ноутбука или холодильника, кредитные карты, автокредиты и ипотека.

Банки, в условиях серьезных ограничений по кредитованию граждан с высокой долговой нагрузкой, не спешат кредитовать людей, у которых уже есть ранее взятые долговые обязательства, считает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. Согласно требованиям Банка России, новые займы следует выдавать только тем гражданам, которые тратят на их обслуживание не более половины зарплаты или общих доходов своей семьи. Если на покрытие ссуд уходит больше, то заемщик считается потенциально ненадежным. Такой человек способен отказать от обслуживания своего долга в любой момент. Например, при потере работы или при рождении ребенка. А это повышает риски в работе банков, так как растет число и объем безнадежных к взысканию кредитов.

С другой стороны, снижения ключевой ставки до нынешнего уровня — 15% годовых — пока недостаточно для возвращения на рынок большинства заемщиков хорошего кредитного качества. Потому что ставки в банках падают крайне неохотно. Так, ставка по самому дешевому продукту, ипотеке — только в апреле опустилась ниже 20% годовых, и то далеко не во всех кредитных учреждениях, пишут финансы.маил.

Сложилась парадоксальная ситуация — тем, кому деньги нужны, банк их не выдают. А те люди, кому банки хотели бы «вручить кредит» заемные средства просто не берут, ждут снижения ставок.

Что делать рядовым закредитованным гражданам, которым средства нужны, а банки уже отказали? Снижать свою долговую нагрузку. Если у вас есть займы, взятые в МФО, их необходимо закрыть в первую очередь, так как они самые дорогие — ставка по ним достигает 292% годовых. И впредь, если вы осознаете, что скоро вам понадобится кредит на большую сумму, например, на покупку автомобиля или жилья, займы в МФО лучше не брать. Даже если вы их берете на несколько дней и аккуратно гасите — скажем так, обращение к микрофинансистам не украшают кредитную историю любого заемщика.

Потом следует отказаться от лишних кредитных карт. Карта опасно влияет на величину долговой нагрузки человека. Даже если вы не пользуетесь ей вообще, и она просто лежит у вас дома на книжной полке «на всякий случай», потенциальный кредитор при запросе в БКИ видит сумму выделенного вам кредитного лимита. И считает, что вы всем лимитом пользуетесь, что существенно повышает риск невозврата нового займа. Поэтому, если ваш официальный доход 100 тыс. рублей, а кредитная карта, выданная в эпоху массовой раздачи кредиток, имеет лимит 800 тыс., то с 90% вероятности новый кредит ни один банк не одобрит. Даже если вы никогда не допускали просрочек по ссудам.

Правда, в 2026 году наши банки вернулись к практике пересмотра лимитов по ранее выданным кредиткам — они в одностороннем порядке срезают клиентам доступные лимиты. И даже хороший заемщик может столкнуться с тем, что от его лимита, например, в 300 тыс. рублей осталось всего 50.

Далее стоит закрыть все остальные кредиты, например, из разряда «просто деньги на руки». Да, погасить кредиты сложно, для этого нужна воля и средства. Но в обстановке довольно высокой процентной ставки ЦБ не имеет смысла даже проводить рефинансирование ранее полученных ссуд — банки не могут сейчас дать ставку меньше, чем она была, например, в 2023−24 годах. То есть если даже вы объедините все кредиты в один, как это часто бывает при проведении рефинансирования, ваш совокупный платеж не снизится.

Что ж, привычка жить в условиях платежной дисциплины, когда не совершаешь незапланированных заранее спонтанных покупок на заемные средства — не самая плохая черта взрослого человека в наше время.

«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией».